Arsitektur & Standar Operasional USP
Updated: Apr 2026Oleh: Ansor (Super Admin)Simpan Pinjam (USP)
Menyiapkan Audio...
Protected View (Read Only)
Arsitektur Sistem: Modul Unit Simpan Pinjam (USP) BUMDes
Dokumen ini adalah panduan komprehensif mengenai logika bisnis, aliran data, dan standar operasional Modul USP untuk menjamin transparansi dan mencegah kecurangan (fraud).
1. Alur Bisnis Terstruktur (Operational Lifecycle)#
- Pendaftaran: Anggota mendaftar dengan NIK valid dan menyetor simpanan pokok.
- Pengajuan: Anggota mengajukan plafon pinjaman.
- Pencairan (Disbursement): Dana dikirim ke nasabah, Jurnal DEBET Piutang, KREDIT Kas.
- Angsuran: Pembayaran bulanan yang memotong saldo pokok dan menambah pendapatan bunga.
- Pelunasan: Pinjaman ditutup saat saldo pokok mencapai nol.
2. Logika Perhitungan Pokok & Bunga#
A. Pembagian Proporsional
Sistem secara otomatis memecah nominal bayar:
- Bagian Bunga: Hak BUMDes sebagai pendapatan (Plafon * % Bunga).
- Bagian Pokok: Sisa uang yang mengurangi hutang nasabah.
B. Skenario Khusus
- Underpayment: Prioritas melunasi Bunga dulu, sisanya baru Pokok.
- Early Settlement: Sisa bunga di masa depan dihapuskan, nasabah hanya membayar sisa pokok terakhir.
3. Sistem Penilaian Kredit (Internal Credit Scoring)#
- Nasabah Teladan (Lancar): Mendapat prioritas plafon lebih besar.
- Nasabah Waspada: Memiliki catatan terlambat bayar, plafon dibatasi.
- Nasabah Blacklist (Macet): NIK diblokir otomatis dari pengajuan kredit baru.
4. Pencegahan Fraud & Audit#
- Audit Trail Mutlak: Setiap transaksi mencatat User ID asli.
- Nomor Urut Unik: Menghindari penghapusan data secara ilegal.
- Kartu Piutang Digital: Nasabah bisa mengonfirmasi saldo secara real-time.
5. Strategi Pengembangan Pro#
- Digital Vault: Manajemen foto dan nomor seri agunan (jaminan).
- Dana Perlindungan Sosial: Proteksi bagi keluarga nasabah jika terjadi musibah.
- Reward Points: Hadiah poin untuk nasabah yang bayar tepat waktu.